Beleggen na je 30ste: zinvol of toch niet?
De vuistregel bij beleggen is: hoe langer je kunt beleggen hoe groter de kans op een goed rendement. Met andere woorden: hoe jonger je begint met beleggen, hoe beter – en hoe meer geld je er (naar verwachting) mee opbouwt. Ik ben inmiddels 36 en ik vraag me al langere tijd af: “Is het nog zinvol om na je 30ste te beginnen met beleggen?”
Beleggen brengt immers ook risico’s met zich mee, die steeds een beetje meer afnemen naarmate de tijd verstrijkt.
Nu heb ik alleen sterk het gevoel dat ik de boot heb gemist, voor wat betreft beleggen. Toch twijfel ik tegelijkertijd ook over dat gevoel. En dan is het tijd om op onderzoek uit te gaan!
Ik vroeg om advies aan een beleggingscoach. Wat zijn feiten en fabels rondom beleggen na je 30ste?
Beleggen na je 30ste: zinvol of toch niet?
Is beleggen na je 30ste nog zinvol?
“Is beleggen na je 30ste nog zinvol?”
Ik stelde deze vraag aan Joop Oudebeek, die al ruim 45 jaar werkzaam is in de beleggingswereld. Inmiddels is hij zelfstandig beleggingscoach. Joop:
“Natúúrlijk is het zinvol om te gaan beleggen als je boven de 30 bent! Mooier is het als je er eerder mee begint; hoe jonger hoe beter. Maar als ik naar het historische rendement van een gemiddelde beleggingsportefeuille kijk, dan ligt dat rond de 7% per jaar. Beleg je wat voorzichtiger dan zit je rond de 6% per jaar en beleg je met meer risico dan kom je rond de 8% per jaar uit. Dat zijn gemiddelde percentages over een lange periode, want beleggen is iets voor de lange termijn. Je gaat niet beleggen voor een paar maanden; dan ben je aan het speculeren. Het gaat júist om de lange termijn, omdat je dan rendement op rendement maakt.”
Kun je überhaupt beginnen met beleggen als je niet ‘rijk’ bent?
“Kun je überhaupt beginnen met beleggen als je niet ‘rijk’ bent?”
De vraag is: wat is rijk? Wanneer ben je rijk?
Nu moet ik eerlijk bekennen: ik voel me, persoonlijk, niet rijk – althans, niet in geld. Ik heb géén dikke spaarrekening. Ik heb géén overwaarde uit een huis. Mijn beleggingsstrategie zou dus volledig afhangen van het structureel beleggen van 300-500 euro per maand. En dat ‘voelt’ voor mij wat weinig.
Als ik de uitspraak “Geld maakt geld” hoor, dan denk ik aan grote bedragen (> 10.000 euro) die nóg grotere bedragen als resultaat geven. Ik, als ‘de gewone mens’, zie mezelf niet als geschikte beleggingskandidaat.
Maar… wat ik ontdekte is het volgende:
In het geval van beleggen gaat het er om, dat je geld belegt wat je niet zelf – maandelijks – nodig hebt. Dus: geld wat je kunt missen. Je gaat het immers voor de lange termijn ‘wegzetten’. Dat kan 50 euro zijn. Of 100 euro. Of meer. Een minimale investering ligt echter wel rond de 50 euro. Belangrijk is dat je het geld in ieder geval voor meerdere jaren kunt missen.
Ik ben bereid om 300-500 euro per maand vrij te spelen voor beleggingen. Ik vroeg aan Joop of zo’n beoogde investering na mijn 36ste nog zin heeft?
Joop:
“Om je een idee te geven: als je iedere maand € 100 belegt en je maakt 7% rendement, dan heb je na 10 jaar dus € 12.000 ingelegd. Dat is dan aangegroeid tot ca. € 17.000. Maar na 20 jaar is € 24.000 inleg al ca. € 50.000 geworden. Na 30 jaar € 36.000 inleg, aangegroeid tot ca. € 115.000. En als je 40 jaar de tijd hebt (dan moet je dus jong beginnen) en je hebt € 48.000 ingelegd, dan mag je ongeveer € 240.000 aan waarde verwachten.”
Beleggen lijkt dus zeker zinvol! Al is het ‘maar’ met 100 euro per maand.
Je hoeft er dus ook niet rijk voor te zijn, maar… je moet er wel geld voor hebben. Geld wat je zelf niet nodig hebt.
Die ruimte kun je creëren door slim je financiën te regelen – en door te budgetteren. Ik heb daar eerder al flink wat over geschreven. Kijk voor (praktische) tips hierover eens in de categorie “Geld & goed leven“.
Is beleggen beter dan sparen?
“Is beleggen beter dan sparen?”
Beleggen is nooit zonder risico’s. Kun je het niet veroorloven om je geld te verliezen, dan kun je beter niet beleggen. Daarom ook het advies hierboven: beleg alleen met geld wat je kunt missen en dus niet met geld wat je zelf – maandelijks – nodig hebt. De veel gegeven waarschuwing bij beleggen is, dat je (een deel van) je inleg kunt verliezen.
Aan de andere kant: met beleggen loop je meer risico dan met sparen, maar het verwachte rendement ligt ook hoger.
Dus, is beleggen na je 30ste nog zinvol?
Als je de financiële ruimte hebt (of maakt) en bereid bent om – maandelijks – minimaal 100 euro te ‘missen’, dan is beleggen na je 30ste zeker nog zinvol! Stel dat je zelfs nog maar 10 jaar zou leven en slimme investeringen doet, dan kun je al een mooi rendement opbouwen. Kijk nog maar eens naar het rekenvoorbeeld van Joop.
Er zijn wel een aantal do’s & don’ts natuurlijk.
Do’s:
- Als je toch maandelijks geld ‘overhoudt’, beleg het dan*
- Verdiep je kennis over beleggen (of besteed het uit aan een vermogensbeheerder)
- Weet waar je in belegt
- Roep evt. professionele hulp in voor een goede start
*Beleg alleen met geld dat je minimaal 10 jaar kunt missen
Don’ts:
- Beleg NOOIT met geld dat je niet – maandelijks – kunt missen
- Beleg NOOIT met geleend geld
Ik hoop dat dit artikel waardevol voor je was! Je kunt nu mijn conclusie waarschijnlijk wel raden: ik ga beleggen!
Beleg jij al?
